Sofomes en México: Retos y oportunidades clave para 2025

Sofomes impulsan inclusión financiera y sostenibilidad ante un 2025 desafiante

En 2025, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) en México enfrentan un escenario marcado por retos tecnológicos, regulatorios y competitivos que ofrecen grandes oportunidades para el sector financiero no bancario. Serfimex Capital, una de las principales sofomes en el país, prevé que 2025 estará caracterizado por una inflación del 3,8% y una tasa de referencia de aproximadamente 8%. Este panorama económico brinda condiciones favorables para la expansión del crédito y el financiamiento de proyectos estratégicos.

Algunas de las tendencias más destacadas para el próximo año son la inclusión financiera la cual se perfila como un objetivo crucial, sobre todo para las Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes)que enfrentan dificultades para obtener financiamiento en el sistema bancario tradicional. Serfimex Capital proyecta un crecimiento del 32% en la colocación de productos como créditos empresariales, créditos puente para desarrollos inmobiliarios y arrendamiento financiero, con especial enfoque en los sectores hotelero, transporte y energías renovables.

Con respecto a las regulaciones, se espera un entorno más estricto, lo que ha llevado a Serfimex a implementar ESG (criterios ambientales, sociales y de gobernanza) como parte de su estrategia para operar de manera responsable. Un ejemplo de esta tendencia es el programa Serfimex Solar, que financia sistemas fotovoltaicos para los sectores comercial, industrial y hotelero, buscando mitigar el impacto ambiental de los proyectos financiados.

Otra iniciativa destacada es el fortalecimiento del Vendor Program, diseñado para brindar soluciones financieras a fabricantes y distribuidores de activos productivos. A través de esta estrategia, la Sofom busca ofrecer mayor apoyo a empresas que requieren crédito empresarial, especialmente aquellas con ventas anuales superiores a 400 millones de pesos.

La digitalizaciónse presenta como una herramienta clave para mejorar la eficiencia operativa de las Sofomes y ofrecer servicios más ágiles y personalizados. Serfimex ha lanzado una plataforma digital enfocada en los integradores de sistemas fotovoltaicos, la cual permite modelar y calcular el escenario de financiamiento ideal para cada proyecto.

Mientras tanto, una tendencia que avanza para 2025 son las asociaciones estratégicas. Serfimex planea ampliar su red de colaboración con instituciones nacionales e internacionales. Actualmente, mantiene acuerdos con dos fondos internacionales, un banco y trabaja estrechamente con Nacional Financiera y Bancomext, con quienes cumple una década de cooperación. Además, la Sofom busca concretar nuevas líneas de crédito con dos bancos comerciales y una emisión de deuda en Bolsa.

A nivel internacional, laposible desaceleración económica en Estados Unidos no representa una amenaza inmediata, según Serfimex, ya que se espera que la reducción de tasas en México y gradualmente en EE. UU. fomente la inversión y el financiamiento. Sin embargo, una preocupación latente es la posible imposición de aranceles por parte del presidente electo Donald Trump, lo que podría frenar la inversión en activos productivos si se materializa una guerra comercial.

En el ámbito nacional, la llegada de Claudia Sheinbaumcomo presidenta genera expectativas positivas para el sector empresarial, especialmente en áreas como energías limpias y promoción de inversiones. Serfimex confía en que el nuevo Gobierno impulsará políticas favorables para el desarrollo económico del país.

Se perfila para 2025 un periodo de importantes oportunidades y desafíos para las Sofomes en México. Desde la expansión del financiamiento hasta la adopción de prácticas sostenibles y la digitalización,las financieras no bancarias tienen la posibilidad de consolidar su posición en el mercado. Sin embargo, deberán enfrentar una competencia cada vez mayor y adaptarse rápidamente a los cambios regulatorios y económicos para mantenerse relevantes en el sector.

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